网贷平台准入门槛低,监管存在漏洞

2016-05-23 15:57:47

      专家:网贷公司三种情况构成非法集资

  国家处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君近日对媒体表示,目前P2P网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升。兑付危机、倒闭、卷款跑路现象屡有发生,有的已涉嫌非法集资,有的已受到法律的追究。投资人需增强风险意识。

  刘张君说,P2P涉嫌非法集资主要有三种情况,社会公众要注意防范。一是搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品,出售 给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的 核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货 等,有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利信息募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期 内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

  刘张君说,P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态,在鼓励其创新发展的同时,也必须明确:P2P这个平台属中介性质,平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众资金。否则,就有可能涉嫌违法。

  北京凯诺律师事务所律师李华说,目前网贷平台公司多是以投资公司的名义注册的,只要能通过工商部门注册,就能展开所谓的理财业务。这些公司也不 存在所谓的“资质证书”,因此准入门槛非常低,在监管上存在着很大的漏洞。“在现实中,很多这类公司在实际经营中,会出现超范围经营或打擦边球的现象,很 多业务会演变成民间融资或者民间借贷,甚至是非法集资,从而给出借人带来很大的资金风险。一旦出现纠纷,即使诉诸法律,也很难追回资金。”

  长期关注非法集资问题的律师王智勇说,如今众多网贷平台一哄而上,而这一领域目前仍处于监管真空,以致一些公司趁机浑水摸鱼,重演着类似温州、鄂尔多斯和郑州等地前几年出现的非法集资乱局。投资者一不小心就可能落入陷阱,血本无归。

本文关键字:网贷平台,监管

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